האם יש לכם ידע בסיסי בהתנהלות כספית נבונה? גלו בעצמכם

שלושה פרופסורים מאוניברסיטת סאן דייגו סטייט שבארה"ב, החליטו לבדוק את מידת הידע הכלכלי של צעירים בשנות ה-20 לחייהם. התוצאות היו – איך לא? – עגומות למדי.

על פי הדיווח במגזין 'טיים', הפרופסורים נינג טנג, אנדרו בייקר ופאולה פיטר, הציגו למשתתפים במחקר 3 שאלות פיננסיות בסיסיות והציעו להם לבחור מבין מספר תשובות אפשריות ('שאלון אמריקאי'). רק כרבע מבין המשיבים הצליחו להשיב נכונה לשלוש השאלות, וממוצע התשובות הנכונות הכללי היה 1.8 מתוך 3.

בדקו את עצמכם וגלו האם קיים אצלכם ידע בסיסי בהתנהלות כספית נבונה (התשובות בסוף הכתבה):

• "קניית מניה של חברה אחת בדרך כלל מניבה תשואה בטוחה יותר מאשר מניית קרן נאמנות".

1. נכון.
2. לא נכון.

• הפקדתם 100 דולרים בתכנית חיסכון הנושאת ריבית שנתית של 2%. לאחר 5 שנים יהיו בידכם:

1. יותר מ-102 דולרים.
2. פחות מ-102 דולרים.
3. 102 דולרים בדיוק.

• נניח שהריבית השנתית על חשבון החיסכון שלכם היא 1% ורמת האינפלציה השנתית היא 2%. בסוף השנה תוכלו לקנות עם הכסף שלכם:

1. יותר מוצרים מאשר בתחילת השנה.
2. פחות מוצרים מאשר בתחילת השנה.
3. ללא שינוי.

רוב הצעירים הנשאלים הודו כי הם מצליחים להתנהל כספית בצורה נכונה רק באחד מתוך שלושה תחומים: פירעון חובות בזמן, התאמה בין ההכנסות להוצאות וחיסכון כלשהו לפנסיה. רק 2% מהמשתתפים במחקר הצהירו כי הם מצליחים להתנהל נכונה בשלושת התחומים.

המחקר גם גילה כי ידע פיננסי אינו ערובה להתנהלות כספית נבונה, וכי כמו בכל תחום, קיים פער בין הרצון לבין המעשה…

(התשובות לשאלות: א – 2, ב – 1, ג – 2)