במהלך השיחה הוא סיפר לי סיפור שעורר אצלי מחשבה.
"לפני כשנה", סיפר לי יעקב, "פניתי ליועץ השקעות. הוא המליץ לי לפתוח קופת גמל להשקעה במסלול S&P 500. קיבלתי את ההמלצה, התחלתי להפקיד 1,200 שקלים בחודש, והוספתי גם סכום כסף נוסף."
עד כאן, סיפור שגרתי לחלוטין.
אלא שלאחרונה, בעקבות כל הדיבורים על השווקים וההשקעות והירידה בשער הדולר, החליט יעקב להרים טלפון לאותו יועץ ולשאול שאלה פשוטה:
"האם גם היום היית ממליץ לי על אותו מסלול?"
התשובה הפתיעה אותו.
לדבריו, אותו יועץ שכיוון אותו לפני שנה למסלול אחד, סבר שכעת כדאי לבחון מסלולים אחרים.
כשיעקב סיים לספר לי את הסיפור, אמרתי לו:
"אתה יודע מה אני לומד מזה?"
לא שהיועץ טעה אז או צודק היום.
אנשי מקצוע פועלים לפי המידע שיש להם באותו זמן, והשווקים מטבעם משתנים.
אבל הסיפור הזה ממחיש בעיה אחרת.
רוב האנשים אינם אנשי השקעות.
הם עסוקים בפרנסה, במשפחה, בלימוד התורה, בגידול הילדים ובניהול החיים.
הם לא אמורים לקום בבוקר ולבדוק איזה מדד עדיף היום, איזה שוק נראה טוב יותר החודש, ומה השתנה מאז הפעם האחרונה שבדקו.
אם כל כמה חודשים צריך לשאול מחדש האם המסלול עדיין מתאים, סימן שאנחנו עובדים קשה מדי בשביל הכסף שלנו.
בדיוק בגלל זה הוקמה תוכנית "שלח לחמך".
הרעיון איננו לבחור היום מדד אחד ולקוות שהוא יהיה הטוב ביותר בעוד עשר או עשרים שנה.
הרעיון הוא להפקיד את הכסף בתוכנית המנוהלת על ידי אנשי מקצוע בעלי ניסיון ורישיון, שתפקידם לבחון את המציאות המשתנה ולקבל את ההחלטות הנכונות בזמן אמת.
כך ההורים יכולים להתמקד במה שבאמת חשוב להם: הבית, המשפחה וההכנה לשמחות העתידיות.
בסיום השיחה שאל אותי יעקב:
"ומה אתה היית עושה?"
השבתי לו בכנות:
"אני לא נותן ייעוץ השקעות, וכל אדם צריך לקבל החלטות שמתאימות לו לאחר בדיקה מקצועית. אבל דבר אחד אני כן יודע: כשמדובר בכסף שאמור לשמש לחתונות הילדים, אני מעדיף תוכנית מסודרת שמסתכלת קדימה, ולא להיות במצב שבו אני צריך לנחש בכל פעם מחדש לאן השוק הולך."
זו בדיוק המהות של "שלח לחמך".
לא לרדוף אחרי הכותרת הכלכלית של השבוע.
לא לנסות לנצח את השוק.
אלא לבנות בעזרת תכנון נכון את היכולת לשמוח ביום שבו הילדים יעמדו תחת החופה, מתוך רוגע, אחריות והיערכות מוקדמת.
רוצים גם אתם להצטרף לפתרון האמיתי של שלח לחמך? מלאו פרטים בטופס
