גל זמיר
כאשר מדובר על הרכב הפרטי שלנו הדברים כבר פחות או יותר מוכרים: ביטוח חובה מכסה נזקי גוף לנהג, לנוסעים ולנפגעים אחרים בתאונות דרכים, ביטוח מקיף מכסה נזקים שנגרמו לרכב וביטוח צד ג' מכסה נזקים כספיים שהרכב גרם לרכוש של גורם שלישי. לכאורה, אותם סוגי ביטוחים רלוונטיים גם עבור רכבים מושכרים אבל שם יש שונות מסוימת באותיות הקטנות.
השכרת רכב בארץ
בהשכרת רכב בארץ השוכר מתבקש לחתום על הסכם ביטוח עם חברת הביטוח, לרב על ידי חברת השכרת הרכב. בהשכרה מסוג זה חשוב במיוחד לשים לב לאותיות הקטנות – מה מכוסה על ידי פוליסת הביטוח? מי מכוסה? ולא פחות חשוב – מה ומי אינם מכוסים וכמה תשלמו דמי השתתפות עצמית במידה ויתרחש מקרה ביטוח.
מרבית חברות הביטוח יציעו ביטוח נוסף: ביטוח ביטול השתתפות עצמית ברכב שכור. סעיף זה יכול להתברר כמשתלם מאד כיוון שבפוליסות ביטוח רכב שכור רבות, דמי ההשתתפות העצמית יכולים להיות גבוהים במיוחד ולהגיע גם ל-5000 ₪. בנוסף, במידה ולא תשימו לב לנזקים שנגרמו על ידי שוכרים קודמים, תמיד קיימת האפשרות שתחויבו לשלם דמי השתתפות עצמית אפילו בגין נזקים אשר לא נגרמו בזמן בו אתם שכרתם את הרכב.
ביטוח ביטול השתתפות עצמית ברכב שכור מבטיח כי גם במקרה בו פוליסת הביטוח מופעלת, עלות ההשתתפות העצמית לא תהיה עליכם. גם כאן, כדאי לשים לב לאותיות הקטנות ולוודא כיצד דמי ההשתתפות העצמית ישולמו – האם כהחזר או ישירות לחברת ההשכרה, ובנוסף – האם ישנם חלקי רכב שאינם מכוסים על ידי הביטוח או ביטול ההשתתפות העצמית כגון פגיעה בצמיגים או בשמשות.
השכרת רכב בחו"ל וסוגי ביטוח רכב הנהוגים בחו"ל
גם בחו"ל תעמדו בפני דילמות דומות אולם הדברים הופכים להיות מעט יותר סבוכים. ראשית יש לשים לב כי לעתים קרובות דמי הביטוח המשולמים, במיוחד כאשר הרכב מושכר תחת ויתור במקרה של תאונה או נזק (CDW), הם למעשה לא ביטוח אלא תשלום לחברת השכרת הרכב אשר מבטיח כי במקרה בו הרכב סבל מתאונה או נזק, החברה מתחייבת להימנע מלתבוע את השוכר. גם במקרה זה, ייתכן והשוכר יתבקש לשלם דמי השתתפות עצמית הדבר משתנה מחברה לחברה. בנוסף, החוזה מול חברת ההשכרה יכול גם הוא לכלול סעיפים אשר מחריגים צמיגים, שמשות או תחתית מרכב מכיסוי ביטוח, כך שגם לנושא זה יש לשים לב במיוחד.
ביטוח רכב תחת ויתור כולל יתרון משמעותי אחד – אפשרות להשתחרר במהירות ובמקרה ויש צורך – מינימום התערבות מצידכם. במקרים בהם נדרשת השתתפות עצמית, כדאי לבדוק אפשרות להוסיף ביטוח ביטול השתתפות עצמית ברכב שכור דרך חברת השכרת הרכבים, סוכנות ביטוח עצמאית או אפילו חברות האשראי. בכל מקרה כדאי לקרוא היטב את פוליסת הביטוח המוצעת כיוון שאין פוליסה אחידה בנושא.
בין סוגי ביטוח רכב הנהוגים בחו"ל ניתן למצוא:
- CDW / LDW – חברת השכרת הרכב מוותרת על זכותה לתבוע את השוכר על נזק שנגרם לרכב או לצד שלישי. ישנם חוזים שונים אשר יפרטו גובה השתתפות עצמית או החרגות כגון שמשות וצמיגים
- SCDW – ויתור על זכות התביעה ועל ההשתתפות העצמית.
- LIS – הגדלת השתתפות חברת הביטוח במקרים של נזקי גוף
- PAI – המקבילה לביטוח חובה, ניתנת כתשלום בודד עד לגבול מסוים
- PEC – ביטוח כנגד גניבת רכב או גניבת חפצים מהרכב
- SLI – הרחבה לביטוח צד ג' בארה"ב
לסיכום
ביטוח רכב מושכר הוא נושא חשוב, במיוחד כאשר מדובר בהשכרת רכב בחו"ל. כדאי להכיר את המונחים ואת האפשרויות הקיימות בפניכם, ולקרוא היטב את פוליסות הביטוח לפני החתימה עליהן, כולל האותיות הקטנות.
