בוועידת יועצי המשכנתאות שנערכה בשבוע שעבר במודיעין, חשפו נועה גרנות וזהבה בוכהולץ מהפיקוח על הבנקים בבנק ישראל ממצאים מרתקים על מפת השימוש בייעוץ משכנתאות בישראל. מהנתונים עולה כי למעלה מ־61% מהמשכנתאות החדשות בארץ נלקחות כיום בליווי יועץ — ואילו בקרב הציבור החרדי, שיעור זה מגיע למעל 80%. מדובר בנתון חסר תקדים, המלמד על התלות ההולכת וגוברת של הציבור בשירותי ייעוץ מקצועיים.
גרנות ובוכהולץ ציינו כי הציבור החרדי הוא מהמובילים בישראל בשיעור השימוש ביועצים. "השיעור הגבוה ביישובים החרדיים מלמד על צורך אמיתי להכוונה מקצועית", הסבירו.
הממצאים העלו הבחנה ברורה בין הלוואות שניתנו בליווי יועץ לאלו שנלקחו ללא ליווי. כך למשל, שיעורי המימון (LTV) וההחזר החודשי מתוך ההכנסה (PTI) גבוהים יותר בקרב הלווים המלווים על ידי יועצים. בנוסף, התמהילים הנבחרים על ידי יועצים נוטים להיות מורכבים יותר, מה שמעיד על התאמה אישית גבוהה יותר של המשכנתא לפרופיל המשפחתי והכלכלי של הלווה. "מדובר בעיקר בלווים צעירים, רוכשי דירה ראשונה, שמגיעים ליועץ כדי שיסייע להם להתמודד עם תהליך מורכב ורווי משתנים", אמרו.
אחד הנושאים שזכו לדגש בהרצאה היה רפורמת מחזורי המשכנתאות שנכנסה לתוקף באפריל האחרון. הרפורמה מאפשרת ללווה לקבל הצעה תחרותית גם מבנק חדש, בלי להזדקק להגיע פיזית לסניף. הדוברות הדגישו כי התהליך הפך דיגיטלי ונגיש בהרבה, ויועצים מקצועיים משחקים תפקיד משמעותי בהפעלת המנגנון החדש, בעיקר באיתור תנאים טובים יותר ללקוחות. על פי הנתונים, מרבית האישורים העקרוניים למחזור חיצוני של משכנתא מבוצעים כיום בליווי יועץ, ומסתמן כי ככל שיותר לווים נעזרים ביועץ – כך עולה רמת התחרותיות בשוק.
המסר המרכזי מהרצאה היה ברור: ייעוץ משכנתאות הוא תחום שמצריך הסדרה מיידית. "יש אחריות גדולה על היועץ לא רק ללוות את הלקוח בתהליך, אלא לעצב איתו את אחת ההחלטות הכלכליות הכי גדולות בחייו", אמרו. הפיקוח על הבנקים קורא לקדם מסגרת חוקית שתבטיח מקצועיות ואת טובת הלווים.
ח"כ הרב יעקב אשר, שהשתתף בוועידה, הדגיש את החשיבות הרבה בלקיחת יועץ מקצועי: "אם מתנהלים בחוכמה ומקבלים את היעוץ הנכון מהאנשים הנכונים אפשר לחסוך הרבה כסף". הרב אשר התייחס להצעת חוק שהוא מקדם לאסדרת תחום יעוץ המשכנתאות, שנמצא כיום ללא כל פיקוח ובקרה. "אני רואה בה הצעת חוק חשובה מאוד", אמר ח"כ הרב אשר.
נופר יעקב, יו"ר התאחדות יועצי המשכנתאות, הדגישה: "ייעוץ מקצועי איכותי הוא זכותו של כל מבקש משכנתא, וההתאחדות פועלת להבטיח שכל יועץ יעמוד בסטנדרטים הגבוהים ביותר. בהיעדר אסדרה בתחום, חשוב לפנות ליועץ מקצועי שחבר בהתאחדות".
אבי יוסופוב, סגן יו"ר ההתאחדות, הוסיף: "מעל 80% מרוכשי הדירות במגזר החרדי נעזרים בשירותיו של יועץ משכנתאות. הנתונים מוכיחים שיועץ הרשום בהתאחדות יועצי המשכנתאות חוסך ללקוחות כסף רב ומבטיח החלטות נכונות לטווח ארוך".
מישאל חדד, מנהל המגזר החרדי בהתאחדות יועצי המשכנתאות, ציין: "הציבור החרדי מורכב ממשפחות צעירות ומרובות ילדים, עם צרכים כלכליים ייחודיים. יועץ חבר התאחדות, שמקבל גיבוי מקצועי והכשרה מתאימה – לא רק מדבר את השפה, אלא גם מבין לעומק את המציאות והצרכים המיוחדים של הציבור החרדי. היכולת לשלב בין מקצועיות חסרת פשרות לבין הבנה אמיתית של אורח החיים החרדי – מסייעת למשפחות לקבל את ההחלטה הכלכלית החשובה ביותר בחייהן בצורה הטובה והבטוחה ביותר"
הוועידה התקיימה באולמי האחוזה במודיעין, בהשתתפות מאות רבות של יועצים מהמגזר החרדי, בכירי הבנקים, נציגי משרדי ממשלה וחברי כנסת.
