למה קרן השתלמות עדיפה על דירה להשקעה? • ארגון תבונה

תשאלו כל בעל נכס את השאלה הזו: "הייתם מוכרים דירה להשקעה בשביל 20,000 ש"ח?" והוא יסתכל עליכם בתדהמה: "למכור נכס מניב בשביל סכום כזה? השתגעתם?". אבל האמת היא שרבים מאיתנו עושים את הטעות הזו בדיוק עם הנכס הכי טוב שיש לנו: קרן ההשתלמות.

חשוב להבין – קרן השתלמות היא המכשיר הפיננסי הראשון שכל אחד חייב למקסם. למעשה, במובנים רבים היא נכס עדיף על נדל"ן להשקעה (הערה: הכוונה היא לנכס להשקעה ולא לדירה ראשונה למגורים, שם התנאים שונים).

*היתרונות הדרמטיים: למה היא עדיפה על נדל"ן?*
*100% רווח נקי (בלי מס):* בנדל"ן להשקעה יש מס רכישה, שבח ומס על השכירות. בקרן השתלמות? פטור מלא ממס רווחי הון על כל הרווחים (עד התקרה). זה הכסף ה"נקי" ביותר במערכת.
*אפס ביורוקרטיה:* אין צורך בעורכי דין, דמי תיווך, שיפוצים או מרדף אחרי שוכרים.
נזילות ושקט: אתם לא צריכים לחפש קונה חודשים ארוכים. הכסף עובד בשבילכם בניהול מקצועי ובנזילות מלאה לאחר 6 שנים.

*איך הכל התחיל? מהוראה לכלי חיסכון מועדף*
במקור, הקרן הוקמה עבור עובדי הוראה כדי לאפשר יציאה ל"שנת שבתון", במטרה למנוע שחיקה ולעודד התפתחות מקצועית. עם השנים, המדינה והמעסיקים הבינו שמדובר בהטבה פיננסית יוצאת דופן, והיא הפכה לכלי חיסכון מועדף שמעסיקים רבים בוחרים להעניק כדי להיטיב עם עובדיהם ולחזק את חוסנם הכלכלי.

*להתייחס לקרן כאל נכס: מתי מוכרים?*
החוק מאפשר למשוך את הכסף אחרי 6 שנים, אבל זה שזה אפשרי, לא אומר שזה נכון. בדיוק כפי שלא הייתם מוכרים דירה רק כי חלפו כמה שנים מהקנייה, כך גם כאן – משיכת הכסף היא "מכירה" של הנכס שלכם.
מכירה כזו היא צעד שצריך להיעשות רק במקרי קיצון או לצורך מטרה גדולה באמת. למשוך את הכסף "סתם" זה לעקור עץ בדיוק כשהוא מתחיל להניב פירות, ולעצור את כוחה של הריבית דריבית שצובר תאוצה דווקא אחרי העשור הראשון.

*הלוואה במקום מכירה – הסוד למימון הוצאות גדולות*
צריכים מזומן? אל "תהרגו" את הנכס! ניתן לקחת הלוואת עמיתים בתנאים חלומיים (לרוב סביב פריים מינוס חצי). הגוף המנהל רגוע כי הקרן שלכם משמשת כביטחון מלא, ואתם נהנים מכסף נזיל בזמן שהנכס המקורי ממשיך לצבור רווחים פטורים ממס על מלוא הסכום. זו הדרך הנכונה ביותר להישאר עם הנכס ועדיין ליהנות מנזילות.

הבהרה: כל הנאמר לעיל הינו הדרכה והעשרה בלבד ואינו מהווה ייעוץ להשקעה במכשירים או בהשקעות מסוימות. כל המבצע פעולה על פי הנאמר כאן עושה זאת על אחריותו בלבד. האמור אינו מהווה ייעוץ השקעות ופיננסי כלל.

*למענה פרטני ללא עלות ממיטב המאמנים הפיננסיים, חייגו עכשיו לקו המידע של תבונה: 073-302-8000.*