בכתבה זאת נסקור תפיסות נפוצות בנושא ניוד חשבון הבנק והמידע הרלוונטי לגביהן.
מיתוס ראשון: מעבר בנק דורש הגעה לסניף ומילוי טפסים רבים
בעבר, פתיחת חשבון בנק חייבה לרוב הגעה פיזית לסניף וחתימה על מסמכים מודפסים.
מה חשוב לדעת כיום
בחלק מהבנקים ניתן לבצע פתיחת חשבון בנק בתהליך דיגיטלי מרחוק, הכולל זיהוי ואימות זהות באמצעים מקוונים. היקף האפשרויות, משך התהליך והמסמכים הנדרשים משתנים בין בנק לבנק ותלויים בנתוני הלקוח, בדרישות רגולטוריות ובשיקולי הבנק. במקרים מסוימים עשויה להידרש השלמת מסמכים או הגעה לסניף.
מיתוס שני: הוראות הקבע והחיובים לא יעברו בצורה מסודרת
אחד החששות המרכזיים הוא מפני אי תשלום של חשבונות שוטפים עקב המעבר.
מה חשוב לדעת כיום
בהתאם לנוהל ניוד חשבון של בנק ישראל ניתן לבקש העברת פעילות מחשבון אחד לאחר באמצעות מערכת ייעודית. במסגרת התהליך מועברות בדרך כלל הרשאות לחיוב חשבון והוראות קבע קיימות.
אף על פי כן, ייתכנו מקרים שבהם יידרש טיפול נוסף מצד הלקוח או הגוף המחייב. לדוגמה, הרשאות מסוימות או נתונים שאינם מעודכנים. בתקופת המעבר חשוב לעקוב אחר הפעילות בחשבון ולוודא שהחיובים מתבצעים כסדרם.
מיתוס שלישי: בבנק החדש לא יתנו לי אשראי כי אין לי ותק
לקוחות לעיתים סבורים כי הוותק בבנק מסוים הוא תנאי מרכזי לקבלת אשראי.
מה חשוב לדעת כיום
חוק נתוני אשראי מאפשר, בכפוף להסכמת הלקוח, שיתוף מידע פיננסי רלוונטי בין גופים פיננסיים. לפיכך, בחינת בקשה לאשראי מתבססת בין היתר על נתוני האשראי הכוללים של הלקוח במערכת כולה ולא רק על הוותק בבנק מסוים.
העמדת אשראי, מסגרות או הלוואות כפופה לבחינת הבנק ולמדיניות האשראי שלו ובהתאם לנתוני הלקוח.
מיתוס רביעי: סגירת חשבון ישן כרוכה בעמלות גבוהות
קיימת תפיסה שלפיה עצם סגירת החשבון או העברת הפעילות כרוכה בעלויות משמעותיות.
מה חשוב לדעת כיום
בהתאם להוראות בנק ישראל, בקשה לניוד חשבון באמצעות המערכת הייעודית אינה כרוכה בעמלה מצד הבנק שבו חשבונכם מנוהל. זאת בהתאם לכללי ניוד חשבון של בנק ישראל ובהתאם לנתוני החשבון הספציפי.
יחד עם זאת, ייתכן שקיימים מוצרים או התחייבויות בחשבון הישן כגון הלוואות, פיקדונות סגורים, ניירות ערך או יתרת חובה, הכפופים לתנאים נפרדים. תנאים אלה עשויים להשפיע על אופן הסגירה או על העלויות הנלוות. מומלץ לעיין בתנאי המוצרים הרלוונטיים טרם קבלת החלטה.
מיתוס חמישי: אין הבדל משמעותי בין בנקים
לעיתים קיימת הנחה כי השירותים והתנאים זהים בכל הבנקים.
מה חשוב לדעת כיום
עשויים להתקיים הבדלים בין בנקים בהיבטים כגון מודל השירות, היצע מוצרים, מבנה עמלות, ריביות ותנאי ניהול חשבון. תנאים אלה משתנים מעת לעת ובהתאם לפרופיל הפעילות של כל לקוח.
בחינה השוואתית של תנאים צריכה להתבסס עלמידע עדכני ורשמי מכל בנק, ולכלול בדיקה של העלויות, התנאים והמגבלות החלים על השירות.
נקודות שכדאי לבדוק לפני מעבר בנק
- לבחון האם קיימות הלוואות, פיקדונות או מוצרים פיננסיים נוספים בחשבון.
- לבדוק האם החשבון משותף או כפוף להסדר מיוחד כגון נאמנות, אפוטרופסות או פעילות עסקית.
- לוודא אם קיימים שיקים דחויים שטרם נפרעו.
- להשוות את תנאי ניהול החשבון והעמלות בין הבנק הקיים לבנק החדש.
- לבדוק האם קיימות דרישות נוספות מצד הבנק שאליו אתם מניידים את החשבון.
כיום מעבר בנק הוא תהליך שמוסדר רגולטורית ומאפשר העברת פעילות באופן מובנה, בכפוף לתנאים ולהוראות בנק ישראל. אך חשוב לזכור שכל מקרה נבחן בהתאם לנתוני הלקוח, סוג החשבון והמוצרים הקשורים אליו.
