מדד ידידותיות הבנקים לעסקים קטנים ובינוניים, המתפרסם מאז מאי 2018, על ידי הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים במשרד הכלכלה והתעשייה, נועד לעודד את המודעות והתחרותיות בתחום האשראי לעסקים קטנים ובינוניים. המדד מסתמך על הנתונים הפיננסים המפורסמים על ידי הבנקים, על סקר שביעות רצון של העסקים ועל סקר משוב שערכה הסוכנות בקרב יועצים פיננסיים שמסייעים לעסקים לקבל שירותים שונים מהבנקים. נתוני האשראי לקוחים מדוחות הבנקים, ומגזר העסקים הקטנים כולל עסקים עם מחזור של עד 50 מיליון ש"ח.
מדדים:
היקף האשראי של הבנק לעסקים קטנים ובינוניים מסך האשראי העסקי
יחס הריבית לסיכון של האשראי שעסקים קטנים ובינוניים מקבלים מהבנק
שיעור הרווחיות של הבנק מהכנסות שאינן ריבית (עמלות שונות)
סקר משוב יועצים פיננסיים על הבנקים – הציון ברכיב זה מתבסס על הציון במדד הקודם
בדיקת הנגישות של שירותי הבנק לעסקים קטנים ובינוניים – הציון ברכיב זה מתבסס על הציון במדד הקודם
• סך שיעור האשראי לעסקים קטנים ובינוניים (מחזור שנתי של עד 50 מיליון ₪) בששת הבנקים הגדולים ירד ב-3 נקודות אחוז ועמד על 32.4% בסוף שנת 2022 לעומת 35.5% בסוף שנת 2021.
• עלייה של 29% בשיעור הכנסות מריבית ביחס ליתרת אשראי ממוצעת לשיעור של 4.7% לעומת 3.66% בשנת 2021, בעקבות עליית הריבית במשק.
• בסקר עסקים בו השתתפו כ-3,000 עסקים, הבנק הבינלאומי קיבל את הציון הגבוה ביותר.
נעמי הימיין רייש, מ"מ מנהל הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים: "בשלוש השנים האחרונות אנחנו רואים מגמה של ירידה בשיעור האשראי שמופנה לעסקים קטנים ובינוניים, ובין הפתרונות לכך, אנחנו פועלים להמשך עידוד התחרותיות בשוק האשראי לעסקים קטנים ובינוניים ובכלל זה הגדלת הגופים המשתתפים בקרן בערבות מדינה. המדד הוא כלי אשר נועד בראש ובראשונה לעודד את העסקים לבחון את היכן הם יקבלו את התנאים והשירות המתאים ביותר עבורם".
