האם פורים הוא חג בלי חשבון ובלי שליטה? עושים סדר בארנק!

פורים נתפס כחג "קטן". יומיים של שמחה, תחפושות, משלוחי מנות, סעודה ומתנות לאביונים מה כבר יכול להיות יקר?

אבל בפועל, עבור משפחה ברוכת ילדים, פורים הוא אחד החגים עם ריכוז ההוצאות גבוה ביחס לאורך החג. דווקא בגלל האווירה הקלילה והלא רשמית, השמחה והאלכוהול, הכסף “נוזל” בלי שמרגישים, ורק אחרי פורים מבינים שהסכום כבר חצה את הגבול שתכננו (או שלא תכננו בכלל) וזה הרבה מעבר למה שציפינו ושרצינו.

ניהול כסף נכון לא סותר נדיבות ורוחב לב הוא מאפשר אותה.

רגע לפני שמוציאים ולפני הדפיקות בדלת כמה פורים “שווה” לנו השנה?

לא להעריך "בערך".
לא להגיד "נראה כבר".
אלא לכתוב מספר.

כשלא מגדירים גבול מראש, אין גבול.

בואו נחשב באמת כמה זה עולה לנו בפועל

ניקח דוגמה ריאלית: משפחה עם ארבעה ילדים.

🎁 משלוחי מנות

להורים, להורי בן/בת הזוג, לשכנים, לרבנים, למורים, לחברים של הילדים, לחברות מהעבודה, לקהילה…

בקלות מגיעים ל20-30 משלוחי מנות.

עכשיו תשאלו את עצמכם: כמה עולה לכם משלוח ממוצע? 30 ₪? 50 ₪? יותר?

20 משלוחים × 40 ₪ = 800 ₪

וזה לפני הוספת אריזות מיוחדות, יין איכותי, מיתוג מעטפה לרב או למורה, או כל תוספת אחרת. התחרות והלחץ החברתי מי הביא משלוח מנות יותר מרשים וגדול יכולים להוסיף עלות שלא מתאימה ליכולת ולרצון שלנו.

ופה נמצאת הטעות הנפוצה: לא עצם הנתינה, אלא חוסר המודעות לסכום המצטבר.

🎭 תחפושות

4 ילדים × תחפושת אחת לפחות, הלחץ החברתי או מהילדים שיהיה תחפושת לבית ספר ותחפושת אחרת לבית.
ואם גם ההורים מתחפשים תוסיפו גם את העלות של עוד 2 תחפושות למבוגרים.

גם כשקונים "לא יקר"

70 ₪ לילד בממוצע, תוסיפו אביזרים, איפור, תוספות.

הגענו בקלות לכמה מאות ₪.

מי שהזמין מראש באינטרנט או העביר תחפושות בין משפחות יכול לחסוך מאות שקלים. מי שנזכר ברגע האחרון משלם פרמיית לחץ.

🍷 סעודת פורים

בשר, עופות, תוספות, קינוחים, שתייה, אלכוהול.

הסעודה עצמה יכולה להגיע בקלות לאלף ₪ למי שמארח, כמובן תלוי בכמות הסועדים וברמת האירוח וכמה אתם רוצים להרשים את האורחים באוכל ויין יקר.

אל תשכחו: פעמים רבות יש גם אירוח כפול, סעודה בבית + השתתפות אצל אחרים.

💵 מתנות לאביונים וצדקה

בפורים יש מצווה מיוחדת של מתנות לאביונים כל הפושט יד נותנים לו. זו מצווה מרכזית וגדולה.

אבל גם כאן חשוב להתנהל בחכמה, שנשאר מהנותנים ולא מהנצרכים.

יש: אביונים קבועים, מוסדות וארגונים, ישיבות, דפיקות בדלת, קבוצות מאורגנות ת"תים ועזר חתנים, בקשות טלפוניות

בלי תכנון הסכום פשוט ממשיך לגדול ולגדול וכל קבוצה וכל מתרים מבקש שיוסיפו יותר משנה קודמת, וכל שנה מגיעים ארגונים/אביונים חדשים.

אז מה עושים בפועל? פורים זה לא חג בלתי צפוי הוא מגיע כל שנה בתאריך ידוע מראש

צריך להתכונן לחג כחלק מהתקציב השנתי, ולא לממן את זה ממינוס או הלוואה.

1️. מגדירים תקציב פורים כולל

סכום אחד כולל. לא "בערך" לא"נראה איך נסתדר". מספר ברור.

לדוגמה: 4,000 ₪ לכל הוצאות פורים השנה. ברגע שיש מספר מתחילים לחלק.

2️. מחלקים לפי קטגוריות

משלוחי מנות  X ₪
תחפושות X ₪
סעודה  X ₪
מתנות לאביונים וצדקה  X ₪

כשהסכום לכל קטגוריה מוגדר מראש קל יותר להתנהל בתוך התקציב.

ניתן גם לשתף את הילדים בתקציב שלהם לפורים כגון 200 ₪ לילד, האם הם מעדיפים להוציא יותר על משלוח מנות ופחות על תחפושת או הפוך, הם גם יעמדו בתקציב וגם יקבלו חינוך פיננסי.

ניהול חכם של צדקה בפורים

מצווה גדולה לתת צדקה. אבל גם מצווה עושים בחכמה כלכלית, שלא נהפוך בעצמנו לנצרכים בגלל התנהלות שלא בתבונה עם הכסף שלנו.

אז איך מתנהלים נכון:

 קובעים מראש למי נותנים וכמה

רשימה מסודרת:

אביונים מסוימים, משפחות מוכרות, מוסדות, ארגונים. כל ת"ת וכו' מראש בדיוק כמה תורמים לו.

לכל אחד סכום מוגדר וברור.

לא מחליטים כשהם אצלך בבית. מחליטים ושמים את הכסף בצד מראש, במעטפות נפרדות/ העברה מסודרת/דרך הכרטיס אשראי (ברשימה מסודרת).

הכסף מוכן אין בלבול, ומי שלא ברשימה יקבל מהתקציב המיועד לכל השאר, מניסיון אישי בפורים במיוחד לקבוצות בזמן התרומה הם מבקשים עוד וכד', מראש תדעו זאת ותשחקו את המשחק אתם, לא להביא כל הסכום מהתחלה ורק אח"כ להוסיף עוד או להוסיף שקל או שתיים, ולא להיסחף ולגמור את התקציב ושלא יישאר לאחרים או לחרוג מהתקציב.

מכינים "קופה קטנה" לדפיקות בדלת

סכום מוגדר מראש  למשל 300-500 ₪.

המלצה חשובה מניסיון אישי: להחזיק שטרות קטנים או כסף פרוט, כדי שלא נגיע למצב שבו אין עודף ונותנים הרבה יותר מהמתוכנן.

ומה קורה כשנגמר התקציב?

פה נמדדת הבגרות הפיננסית. כשנגמר נגמר. בלי רגשות אשמה,  בלי לחץ, בלי "טוב, רק עוד אחד". את כל מי שתכננתם לתת לו סכום נתתם ואת כל השאר כפי התקציב.

ניהול כסף נכון לא סותר לב רחב  הוא שומר עליו לאורך זמן, שתהיה לנו יכולת בהמשך להמשיך לתרום.

תרומות חכמות קבלת מס לפי סעיף 46 לפקודת מס הכנסה

נקודה שרבים לא מנצלים:

אם תורמים למוסד שמוכר לפי סעיף 46 לפקודת מס הכנסה, ניתן לקבל זיכוי מס. לפי השינויים האחרונים בחוק חובה להזין פרטים מלאים כולל מספר ת"ז בזמן התרומה בכדי לקבל את קבלת המס המזכה בחזרה על מס ששילמנו השנה (ניתן לדרוש עד 7 שנים אחורה), מומלץ למי שתורם באשראי וכד' להכניס כתובת אימייל ולקבל מיד את קבלת המס, מאשר לנסות לאחר זמן להשיג את זה מהעמותה שתרמנו אליה.

בנוסף, לאחרונה במקומות עבודה רבים ניתן להעביר את קבלת המס מהתרומה למשאבי אנוש  ולקבל דרך התלוש את ההחזר מס על התרומה.

למה זה חשוב?

כי תרומה של 1,000 ₪ למוסד מוכר יכולה בפועל לעלות פחות, לאחר הזיכוי במס שעומד נכון להיום על החזר של 35% מהתרומה.

זה מאפשר לתת יותר בצורה אחראית וחכמה.

רק חשוב לוודא: שהמוסד אכן מוכר לפי סעיף 46, שמקבלים קבלה מסודרת, ושומרים את האישורים לצורך הדוח השנתי / תיאום מס, או מגישים למקום העבודה אם ניתן.

הטעות הגדולה באמת

רוב האנשים לא קורסים כלכלית בגלל פורים.

הם קורסים בגלל צבירה של חגים ואירועים בלי תכנון:
חנוכה, חופשות, בר מצוות, פורים, פסח…

פורים הוא פשוט "מבחן ביניים" שמגלה אם יש שליטה, או שהכל מתנהל מהבטן או מהאלכוהול.

מה עם השמחה?

יש מי שחושש שתכנון "מוריד את הספונטניות".

המציאות הפוכה.

כשיודעים שהכל בתוך מסגרת בריאה:

אין לחץ אחרי החג

אין מינוס מיותר

אין מריבות על כסף

ויש שמחה אמיתית בנתינה

דווקא הגבול מאפשר נדיבות.

פורים שמח בשמחה, בשפע ובאיזון נכון בין נתינה להתנהלות חכמה שמחה שתישאר אתנו כל השנה  🎭✨

ושתמיד נזכה להיות בשמחה ולהיות מהנותנים ולא מהנצרכים, ואל תביאנו לידי מתנת בשר ודם.

***

אין באמור לעיל משום המלצה להשקעה מסוימת, לדרך השקעה, ללקיחת אשראי או לביצוע פעולה כלשהי. המידע המובא בכתבה הינו כללי בלבד ואינו מתחשב בנתונים האישיים, בצרכים, ביכולת הכלכלית או במטרות של כל אדם. לפני כל קבלת החלטה פיננסית או השקעתית – יש לבחון את הדברים לעומק, ולפנות לגורם מקצועי מוסמך. בענייני השקעות יש להיוועץ בבעל רישיון כחוק בלבד. לתגובות והערות: [email protected]

דניאל הינו סופר שותף בכתיבת הספר Smarter Israeli Banking, מרצה, חבר באיגוד המאמנים לכלכלת המשפחה, ובארגון מסילה לכלכלה נבונה.