חסר תקדים: הבנק יחלק לכם מתנה ותהפכו לבעלי מניות; מה הסיפור?

בנק הפועלים הודיע אתמול (ראשון) כי יחלק לכלל לקוחותיו 2 מניות במתנה שווי המתנה בערך 120 ש"ח בערך (תלוי בגובה של המניה ביום התקבול) , או לחילופין זיכוי של 100 ש"ח לחשבון הזכאי.

הרקע והמניעים:

המהלך נעשה כחלק ממתווה בנק ישראל, המחייב את הבנקים לבצע הטבות לציבור בהיקף כולל של 3 מיליארד ש"ח בשנים 2025–2026; חלקו של בנק הפועלים במתווה בתקופה זו מוערך בכ-800 מיליון ש"ח, כאשר המהלך הנוכחי מכסה את חלקו לרבעון השלישי של 2025 והעלות שלו תסתכם ככל הנראה בכמאה מליון ש"ח, לדברי ההנהלה, מטרת היוזמה היא לחזק את הקשר בין הבנק ללקוחות, בנוסף נראה שמטרת המהלך היא להנגיש את שוק ההון וההשקעות ללקוחות שהתנסו בכך רק מעט או בכלל לא.

תנאי הזכאות:

כדי לקבל את ההטבה, יש לעמוד בארבעה תנאים מצטברים:

1. להיות בעל/ת חשבון פרטי בבנק, מגיל 18 ומעלה.
2. להפעיל סעיף מסחר בניירות ערך בחשבון.
3. להחזיק יתרה של מינימום 1000 ש"ח בעו"ש / פיקדון / תוכנית חיסכון (לא כולל "חיסכון לכל ילד") או שיש ללקוח תיק ני"ע סחיר.
4. כרטיס אשראי פעיל (עם עסקה בתקופה האחרונה), או הלוואה שקלית פעילה, או תיק ני"ע פעיל.

לקוחות הבנק שעמדו בתנאים באחד מתוך התאריכים 30 ביוני, 31 ביולי, 31 באוגוסט 2025 יהיו זכאים להטבה  (פרטי הזכאות נבדקים לפי מועד ההעברה(.

לקוח שיבחר באפשרות של מניות יקבל בנוסף פטור על עמלת פעולה בני"ע למשך 20 שנה או עד למכירת 2 המניות הנ"ל .

מה המשמעות ללקוח?

באופציה של המניות הלקוח הופך לבעלים על חלק ממש מזערי של בנק הפועלים עם כל המשמעות של בעלות כמו לקבל דיבידנד על המניות וכן להשתתף באסיפות כלליות והצבעות מסוימות, לקוחות שלא היו פעילים עד היום בשוק ההון יקבלו "טבילת אש" עם מניות אמיתיות. זה עשוי לפתוח להם דלת לעולם ההשקעות, במיוחד כשהחסם הפסיכולוגי והעמלות כמעט מבוטלים.

מה הבנק מרוויח מזה ?

קודם כל פרסומת, ללקוחות של בנקים אחרים או צעירים שרוצים לפתוח לראשונה חשבון בבנק,  ובנוסף יש פה מהלך שיווקי, מדובר בצעד תקדימי לראשונה בישראל בנק מחלק מניות ללקוחות. זה מהלך שגורם לתשומת לב ציבורית ותקשורתית עצומה. עוד מהלך הוא חיזוק הקשר עם הלקוחות   ברגע שלקוח מחזיק מניות, אפילו קצת, יש לו אינטרס אישי בהצלחת הבנק. זה מייצר תחושת שייכות ונאמנות.

מהלך נוסף – עמידה בדרישות הרגולטור  בנק ישראל חייב את הבנקים להשיב לציבור הטבות בהיקף של מיליארדים. במקום רק לתת כסף, הפועלים בחרו בדרך יצירתית עם ערך מוסף תדמיתי. והמהלך הכי חשוב הכרת שוק ההון ללקוחות, ככל שיותר לקוחות יפתחו מסחר בניירות ערך, כך הם עלולים להפוך בעתיד למשקיעים פעילים, דבר שמכניס לבנק עמלות ופעילות עסקית נוספת שזה בעצם הרווחיות הגדולה של הבנקים בישראל.

מה עדיף מניות או 100 ש"ח ?

בזווית ההלכה יש שיעדיפו כסף ולא להיכנס לדעות ההלכתיות בהחזקת מניות.

ליתר הלקוחות – מצד אחד שווי המניות כיום יותר ממאה שקל ויש פוטנציאל שיעלה עוד זה יתרון לבוחרי המניות מצד שני במקרה של ירידה יש שיעדיפו "קאש" ביד ומיד ועוד יתרון לבוחרי המענק 100 שקל הוא הנזילות, לבעלי המניות ייקח זמן מה למכור את המניות שכן צריך קונה בצד השני שיהיה מעוניין וההסתברות שהרבה לקוחות ינסו למכור ולא יהיו מספיק קונים וזה יכול להוריד את מחיר המניה.

ולסיום:

בנק הפועלים הוא בנק שמשרת מעל מיליון לקוחות האם חשבתם אי פעם להשקיע בבנק זה במקום להפקיד אצלו בפקדונות?

מנתונים שנבדקו לקוח ששם פיקדון בפועלים לפני עשור קיבל כ 3.5% תשואה בעבור הפיקדון בחישוב הריבית דריבית שהצטבר לו סה"כ כ42% בעשור. לעומת זה מי שקנה מניות לפני כעשור הרויח מעליית ערך פי 3 משווי ההשקעה ובנוסף קיבל דיבידנד בשווי ממוצע כ3% בשנה ובמצטבר כ30% מערך המניות שהושקעו הוחזר בדיבידנד למשקיע, אז תעשו את החשבון לבד מה עדיף, כמובן צריך לחשב את הסיכון במניות לעומת פיקדון, אך בהתחשב במציאות שהבנקים מגלים עוצמה ויציבות בשוק ההון עם גב של משרד האוצר ששומר על הריבית לטובתם… שווה לשקול את הנושא…

כבר אמרו כמה מענקי האנליסטים בשוק ההון – "Be The Bank" כלומר תהיה הבנק בעמך תרוויח כמו הבנק ולא את הפירורים שהוא משאיר לאחרוני לקוחותיו.

הבהרה: אין באמור להוות המלצה להשקעה מסוימת או צורת השקעה, או המלצה ללקיחת אשראי או לפעולה מכל סוג. לכל החלטה בעניין – יש לפנות לגורם מקצועי, ובעניין השקעות – יש להיוועץ עם בעל רישיון כחוק.