קופת גמל להשקעה: הפתרון לכל סוג של חיסכון
לעתים קרובות, אנשים מתבלבלים בין קופת גמל לבין קופת גמל להשקעה. ההבדל המהותי בין השתיים הוא הייעוד שלהן, וכפועל יוצא, גם טווח הזמן שהן מיועדות לו. קופת גמל היא אפיק חיסכון והשקעה לטוח ארוך ויכולה לשמש כחיסכון פנסיוני. לעומתה, קופת גמל להשקעה היא אפיק חיסכון והשקעה גמיש לכל טווח של זמן. לכן, מי שמבקש לחסוך כסף לטווח קצר או לטווח בינוני בהחלט ימצא בקופת גמל להשקעה פתרון טוב. אפשר לשחרר את הכספים בכל עת, אפשר לבחור כמה כסף לחסוך, אפשר לבחור אם להפקיד את הכסף באופן חד פעמי או בהוראת קבע, ואפשר אפילו לבחור לחסוך בה עבור הילדים או הנכדים.
מדובר באפיק מאוד גמיש, כאשר תקרת החיסכון השנתית עומדת על 76,449 ₪ נכון לשנת 2023. מי שיבחר לחסוך בקופת גמל להשקעה לטווח ארוך וימתין עם שחרור הכספים לגיל 60, יוכל ליהנות גם מהטבות מס, אולם כאמור, אין בכך חובה ואפשר לשחרר את כל הכספים מתי שרוצים – בכפוף לתשלום מס במקור, בגובה 25% על רווחי הקופה.
קרן פנסיה
חשוב להתבונן לא רק על העתיד הקרוב, אלא גם על העתיד הרחוק יותר, ולדאוג לקרן פנסיה. כאן כדאי לזכור, כי חיסכון לפנסיה אינו בגדר המלצה במדינת ישראל, אלא חובה חוקית שחלה גם על שכירים וגם על עצמאים.
קרן פנסיה כוללת גם ביטוח למקרה מוות וביטוח למקרה של נכות ואובדן כושר עבודה (וזאת בניגוד לקופת גמל). הרעיון הוא שבני הזוג וילדים המוגדרים כ"שארים" בקרן הפנסיה יקבלו קצבה (או בחלק מהמקרים סכום חד פעמי), במקרה הצורך.
החוסכים, המכונים "עמיתים", יכולים לבחור בין מספר מסלולים שבהם משקיעה הקרן, חלקם מותאמי גיל וחלקם משתנים בהתאם לרמת הסולידיות שלהם. גובה הקצבה שהקרן משלמת לעמית אחרי הפרישה לגמלאות נקבע בהתאם למספר פרמטרים, ביניהם הסכום שחסך, הרווחים שנצברו מהשקעותיה, מקדם המרה לקצבה וכמות הכספים שקיימת בקרן הפנסיה. הקרן פועלת בהתאם לכללים הכתובים בתקנון שלה, כאשר תקנון זה עשוי להשתנות מעת לעת. לאורך חיי החיסכון, חשוב להיות עם אצבע על הדופק ולהשוות מדי פעם את התשואות במסלולים השונים. אפשר לעבור בין מסלולים בקלות, וגם אם בחרתם במסלול מסוים בעת פתיחת הקרן, אפשר לשנות אותו בהתאם להעדפותיכם בשלב מאוחר יותר.
כמו-כן, קיימת אפשרות לעמית להגיש בקשת הלוואה כנגד החיסכון בקרן, וזאת בכפוף לתנאי החיתום והעמדת ההלוואות של הקרן. המטרה היא לסייע לעמיתים להתמודד עם מצב שבו הם זקוקים לכסף, מבלי לפגוע בעתידם באמצעות שחרור כספים מהקרן.
לתשומת ליבך, המידע לעיל נועד לשמש כחומר רקע בלבד ואינו מפרט את כל ההוראות, התנאים והסייגים הכלולים בהוראות הדין ובתקנוני הקרנות/הקופות. בכל מקרה של סתירה בין המידע המופיע לעיל לבין הוראות תקנוני הקרנות/הקופות ו/או הוראות הדין, הקבוע בתקנוני הקרנות/הקופות ו/או בהוראות הדין גובר. אין במידע האמור כדי להוות ייעוץ, ביטוחי ו/או פנסיוני ו/או מיסויי ו/או אחר מכל מין וסוג שהוא, ואינו יכול להוות תחליף לייעוץ אישי המותאם לנתוניו, צרכיו ומטרותיו של כל אדם, וקבוצת כלל ביטוח ופיננסים אינה אחראית על כל נזק שיגרם בגין הסתמכות על המידע המוצג לעיל.| ט.ל.ח
קרן הפנסיה "כלל פנסיה" וקופת הגמל להשקעה "כלל גמל לעתיד", מנוהלות ע"י כלל פנסיה וגמל בע"מ בהתאם להוראות התקנון ו/או ההסדר התחיקתי. בכל מקרה של סתירה בין המידע האמור להוראות התקנון או ההסדר התחיקתי, יגברו הוראות התקנון ו/או ההסדר התחיקתי.
קבלת ההלוואה מותנית באישור החברה וכפופה להוראות ההסדר התחיקתי, למדיניות החברה, לתנאי הפוליסה/ות ו/או התקנון/ים ולתנאי הסכם ההלוואה. האמור לעיל אינו מהווה אישור או התחייבות למתן הלוואה ו/או הצעה לכריתת חוזה ו/או מצג לצורך עריכת עסקה ואינו מפרט את כל תנאי ההלוואה המפורטים בטופס בקשת ההלוואה. רק הרשום בהסכם ההלוואה החתום ע"י החברה יש בו כדי לחייב את החברה. אי עמידה בפירעון ההלוואה בהתאם להוראות הסכם ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
