ועדת החוקה אישרה אתמול לקריאה ראשונה את הצעת חוק חוזה הביטוח (תיקון – העברת מוטב בביטוח חיים בין תאגידים בנקאיים) התשפ"ג-2022 שיזמו הח"כים יעקב אשר ומשה גפני.
הצעת החוק נועדה להקל עבור הציבור את התהליך של 'מחזור משכנתא'. זאת, באמצעות הקלה בתנאים להחלפת מוטב בלתי חוזר בביטוח חיים שנערך לצורך קבלת ההלוואה מהבנק.
הצעת החוק עוסקת במקרה בו אדם לוקח מהבנק הלוואה לרכישת דירה, ונדרש לערוך ביטוח חיים שבו יירשם הבנק כמוטב. כך, במקרה של מות הלווה, הבנק יקבל את תגמולי ביטוח החיים שיכסו את ההלוואה. באופן טבעי, הבנק דורש להירשם בביטוח כ"מוטב בלתי חוזר" כאמור בסעיף 11 לחוק, כלומר שהלווה לא יוכל להחליף אותו כרצונו. בהמשך, מבקש הלווה "למחזר" את ההלוואה ובתוך כך גם להעביר אותה לבנק אחר. הבנק החדש, בדומה לבנק הראשון, דורש כי הלווה יעמיד לזכותו ביטוח חיים שהוא יהיה רשום בו כמוטב.
לצורך כך, פתוחות בפני הלווה שתי אפשרויות:
1. לבטל את הביטוח הקיים ולערוך חוזה ביטוח חדש שבו הבנק החדש יירשם כמוטב – דבר הכרוך בעלויות עבור המבוטח.
2. להשאיר את הביטוח הקיים ולהחליף בו את המוטב כך שהבנק השני יירשם כמוטב במקום הבנק הראשון. במצב המשפטי הקיים, הלווה חייב לקבל את אישור הבנק הראשון לכך.
שתי האפשרויות מציבות חסם מסוים בפני הלווה-המבוטח למחזר את המשכנתא.
בדברי ההסבר להצעת החוק עומדים המציעים על הקושי שכרוך בעריכת חוזה ביטוח חיים חדש – הוספת נטל בירוקרטי, והחשש מהתייקרות הביטוח החדש ואף סירוב לבטח, כשהלווה מבוגר יותר או כשחל שינוי לרעה במצבו הבריאותי. בהמשך לקושי המתואר, מוצע בהצעת החוק לקבוע כי למרות שהבנק הראשון נרשם כ"מוטב בלתי חוזר", המבוטח יוכל לקבוע כי בנק אחר שאליו הוא מעביר את המשכנתא יהיה המוטב החדש בביטוח החיים, בלי לקבל את הסכמת הבנק הראשון לכך. לצד זאת, כדי להגן על זכויותיו של הבנק-המלווה הראשון, מוצע להוסיף ולקבוע כי ההחלפה בין המוטבים תתבצע רק בעת פירעון ההלוואה לבנק הראשון.
כל הכבוד לח"כ אשר שדואג לציבור החלשים והעניים
ממש חבל על הזמן איזה הקלה, שמעו הם חושבים שאנחנו טיפשים זה הקלה???????????????? המשכנתא שלי עלתה 1500 ש"ח השנה זה טבעי זה בסדר אבה אבל הקלו לי בפרוצדורה של הביטוח לעבור לסחטן אחר במידה ונמאס לי מהסחטן הקודם ממש כל הכבוד לאשר עופר תתעשת ידידי