רשות שוק ההון פרסמה חוזר חדש ומחמיר שנועד להילחם בתופעה המדאיגה של שידול הציבור למשיכת כספי חיסכון פנסיוני לפני הזמן. כך על פי 'כלכליסט', המהלך מגיע על רקע ניצול ציני של חוסכים על ידי גורמים שונים, המפתים אותם להשיג "כסף מהיר" תוך גביית עמלות מופרכות עבור שירותים שניתן לקבל בחינם ישירות מהחברות.
על פי ההוראות החדשות, המוסדיים לא יוכלו עוד לאשר משיכות באופן אוטומטי, אלא יידרשו לשמש כקו הגנה אקטיבי עבור החוסך. במסגרת זו נקבעו הנהלים הבאים:
בכל פנייה למשיכת כספים שלא כדין, יחויב הגוף המוסדי לבצע שיחת שירות טלפונית עם נציג אנושי טרם ביצוע הפעולה.
בשיחה יידרש הנציג להציג את סכום המשיכה המבוקש ולהסביר כי הפעולה עלולה להוביל לחיוב במס מקסימלי של 35%, לפגיעה קשה בקצבת הזקנה ולביטול כיסויים ביטוחיים קריטיים כגון נכות ושארים.
הנציג יבהיר לחוסך כי הוא יכול לבצע את המשיכה ישירות מול הגוף המוסדי ללא כל עלות, ובכך להתמודד עם גורמי צד ג' הגובים שכר טרחה גבוה.
כדי לאזן בין הגנה על החוסכים לבין היכולת התפעולית של החברות, נקבע מנגנון מדורג: מעל 50000 מחייב שיחת שירות טלפונית עם נציג אנושי.
עד 50000 הגוף המוסדי רשאי להסתפק בשליחת הודעה דיגיטלית מפורטת.
בכל מקרה, החברה לא תבצע את המשיכה אלא לאחר קבלת אישור מפורש וחיובי מהחוסך. אם לא יתקבל אישור כזה, הבקשה תבוטל אוטומטית והלקוח יקבל על כך עדכון.
כדי להבטיח את עמידת החברות בהוראות, נקבע כי כלל השיחות והאישורים יתועדו ויישמרו על ידי הגופים המוסדיים לתקופה של שבע שנים לפחות, לצורכי פיקוח ובקרה של הרשות. ההוראות החדשות ייכנסו לתוקף בתוך שלושה חודשים מיום פרסום החוזר – פרק זמן שקוצר משמעותית מהטיוטה המקורית בשל הדחיפות שרואה הרגולטור בבלימת התופעה.
