בנק ישראל הודיע היום (ב') על העלאת ריבית נוספת והשביעית ברציפות, בשיעור של 0.5% – בהתאם לטווח העליון של ההערכות. בכך, שיעור הריבית הבסיסית בישראל יעלה ל-3.75% ושיעור ריבית הפריים יעלה בהתאם ל-5.25% – הגבוה ביותר מאז שנת 2008. המשמעות: התייקרות נוספת של חלק גדול מההלוואות, של הריבית על המינוס ושל החלק במשכנתאות שצמוד לריבית הפריים.
להערכת התאחדות יועצי המשכנתאות, אם הריבית תעלה בחצי אחוז, ההחזר החודשי של המשכנתא הממוצעת בסך של מיליון שקלים ל-25 שנים שמתוכה 45% במסלול פריים, יתייקר ב131 שקלים, וביותר מ-39 אלף שקלים – ההתייקרות בעלות הכוללת של המשכנתא. התייקרות הכוללת של המשכנתא (שכ-45% מתוכה במסלול פריים ו-25% במסלול ריבית משתנה צמודת מדד) מתחילת השנה נאמדת בכ-932 שקלים בחודש.
העלאות הריבית בארץ כבר הובילו להאטה משמעותית בשוק הנדל"ן ורבים מקווים שהיא תגולם במחירי הדירות בשנה הבאה. עם זאת הריבית הגבוהה בעולם יצרה גלי פיטורים בענף ההייטק וקריסה בבורסות בשנה שחלפה, וקיים חשש שהעלאות הריבית החדות יובילו למיתון כלכלי.
אוריאל לין, נשיא איגוד לשכות המסחר, תקף את ההחלטה: "העלאת הריבית היא שגיאה חמורה של בנק ישראל. נגיד הבנק היה חייב להמתין לשר האוצר החדש סמוטריץ' על מנת לגבש תוכנית משותפת ורחבה יותר לבלימת האינפלציה. המטרה של העלאות הריבית אולי טובה אבל בדרך היא פוגעת קשות בעשרות אלפי עסקים ומאות אלפי משקי בית. צריך להבין כי התייקרות האשראי תגולגל בסופו של דבר לצרכנים ותוסיף להכבדת יוקר המחיה.
לדבריו, "אין זה מספיק לפעול בצד הביקושים ולייקר את האשראי במשק. הממשלה החדשה ובנק ישראל חייבים לגבש יחד תוכנית רחבה יותר הפועלת גם בצד ההיצע של המוצרים והשירותים, הווה אומר, הפחתת העלויות המושתות על המגזר העסקי ובתחום זה שדה פעולה רחב, כמו תפקוד מלא של כל נמלי הים וכל הרציפים הפנויים, הפחתת תעריפי החשמל, מניעת המיסוי הנוסף המוטל על ההתייקרויות".
עוד אמר, "רק תוכנית פעולה משותפת של בנק ישראל עם משרד האוצר היא הדרך הנכונה לבלימת האינפלציה. כמו כן, בעניין משבר הדיור, על האוצר לבחון בשלב זה, בלית ברירה, סבסוד משכנתאות של זוגות צעירים ברכישת דירה ראשונה – זכאות להלוואות מסובסדות עד מיליון שקלים והזכאות תינתן לרכישת דירה ראשונה ששוויה עד 2 מיליום שקלים".
נשיא התאחדות התעשיינים ויו"ר נשיאות המעסיקים והעסקים, ד"ר רון תומר, מסר בעקבות העלאת הריבית כי "היום בנק ישראל העלה את הריבית בפעם השביעית תוך פחות משנה. אותותיהן של העלאות הריבית הקודמות כבר ניכרים במשק – מדד מנהלי הרכש המקומי לחודש נובמבר כבר מצביע על התכווצות בפעילות התעשייתית.
ד"ר תומר הוסיף, "עליית הוצאות הריבית מקטינה את מרווח הנשימה של חברות רבות, ולצערנו הסטטיסטיקה מראה על עלייה בבקשות לחדלות פירעון. גם שיעור המועסקים והמשרות הפנויות במגמת ירידה כבר מספר חודשים ועל כן יש להיזהר מהמשך פגיעה במשק, במיוחד על רקע תחזיות של גופי מחקר בעולם אשר צופים כניסה למיתון בארצות הברית ובאירופה, שווקים אשר משפיעים באופן מהותי גם על המשק המקומי.
"בהקשר זה יצוין כי בדצמבר הוריד משרד האוצר את תחזית הצמיחה של ישראל לשנת 2023 ב-0.5 נקודות אחוז לרמה של 3% על רקע צפי לירידה בצריכה הפרטית. בנוסף, העלאת הריבית נדרשת פחות מאשר בעבר: גופים כלכליים בארץ מעריכים כי שיא עליית המחירים כבר מאחורינו, והאינפלציה צפויה לחזור לטווח יציבות המחירים של בנק ישראל כבר בשנה הקרובה. המשך המגמה של העלאת הריבית פוגע בתעשייה ובמשק בישראל. לכן טוב שבנק ישראל הבין שבשלב זה יש לתת לממשלה ולשר האוצר ליישם את תוכניותיהם להפחתת יוקר המחייה, ושיחרר, ולו במעט, את החבל מצוואר העסקים המתקשים להשיג מימון", אמר.
