לצד גל ההתייקרויות במשק והזינוק במחירי הדירות, נרשמת בשבועות האחרונים, גם עליה חדה בשיעורי הריבית להלוואות הדיור. העלייה בשיעורי הריבית הינה רוחבית ונוגעת בכל מסלולי ההלוואה הפופולאריים מסוג ריבית קבועה ומשתנה הצמודים למדד ושאינם צמודים וכן במסלול הפריים. התייקרות זו משפיעה באופן משמעותי על המגזר החרדי, שבו נהוג לרכוש דירות עבור הילדים והנטל הופך כבד יותר. גם לזוגות הצעירים, שלהם מאפיינים ייחודיים למגזר, נאלצים לשלם יותר כסף מדי חודש על סעיף המגורים.
במשך יותר מעשר שנים, התאפיינו הלוואות המשכנתא בשיעורי ריבית נמוכים אשר הושפעו מסביבת הריבית הנמוכה בישראל ובעולם. לווים שבחרו לשלב בהלוואתם אפיקים צמודי מדד נהנו בנוסף , גם מהעדר אינפלציה משמעותית.
עלות האשראי הנמוכה אפשרה לרוכשי הדירות להתמודד עם נטילת סכומים גבוהים של הלוואת משכנתא, לה נדרשו, בשל העלייה במחירי הדירות. כך תרמה הריבית הנמוכה לליבוי שוק הדיור: לגידול במספר הרוכשים דירה ראשונה או משפרי דיור, לעידוד רוכשי דירה למטרת השקעה ולמיחזור הלוואות משכנתא ותיקות ויקרות בהלוואות חדשות ומוזלות.
בחודשים האחרונים מתקרב סכום המשכנתא הממוצע בישראל ל- 1 מיליון שקל .
סכום ניכר זה אשר נלקח לתקופה מקסימלית של 30 שנה השית על הלווים, עד לפני מספר שבועות, החזר חודשי של כ – 4,000-4,500 שקל. בשל ההתייקרות האחרונה, גדל ההחזר החודשי בגין הסכום האמור בכ – 500 ₪ ועתה הוא נאמד ב – 4,500 עד 5,000 שקל .
בשל תנודות השוק, השינויים בריבית בנק ישראל והתפרצות האינפלציה, עתיד החזר חודשי זה להמשיך ולעלות גם לאחר מתן ההלוואה, וזאת בגין העלייה המתמשכת והצפויה בריבית הפריים ובגין העלייה במדד המחירים לצרכן.
עם זאת, ניתן למצוא גם צד חיובי בהתייקרות המשכנתאות. הערכות בשוק הדיור הינן כי בשל העלייה הדרמטית במחירי הכסף ויוקר המימון, יפחת הביקוש מצד רוכשי הדירות ותחול התמתנות מסוימת בעליית מחירי הדירות. ישנם גם רוכשים פוטנציאליים שכרגע "יושבים על הגדר" וממתינים לפיחות מסוים שיתרחש בשוק הדיור והם יסתערו עליו בזמן, או משקיעים שממתינים להתמתנות של הריביות. זה עלול לקחת זמן מה, ובמהלכו השוק יוסיף ככל הנראה להצטנן. ניתן ללמוד זאת גם ממספר הדירות הנרכשות בתקופה זו, שעומדות על פחות 20% ממספר הדירות שנרכשו בתקופה המקבילה אשתקד. כל אלה עשויים להשפיע דווקא לטובה על שוק הדיור, אך מנגד נטל התשלומים לבעלי משכנתאות קיימות ימשיך להיות משמעותי ואף יעלה בהמשך עם העלאות הריבית הנוספות.
הכותב הוא ע. מנכ"ל ומנהל אגף המשכנתאות בבנק מרכנתיל
*אין באמור כדי להוות המלצה או הצעה לקבלת שירות בנקאי ובכלל זה להעמדת אשראי ואינו מהווה ייעוץ או מחליף לשיקול דעת עצמאי של הלקוח ולצורך בבחינת צרכי הלקוח בהתחשב בנתונים ובדיקה פרטנית. האמור במאמר זה משקף את דעותיהם והערכותיהם של עורכיו למטרת אינפורמציה בלבד ומובא כחומר רקע בלבד. הניתוח במאמר זה נעשה בהתבסס על מידע אשר פורסם ו/או היה נגיש לכלל הציבור.
